據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近日，江蘇盱眙市民馮先生向媒體反映，2013年他通過盱眙天寶信用擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保，在海安農(nóng)村商業(yè)銀行盱眙支行貸款100萬元，2014年到期還款后，繳納的20萬元保證金至今無法取回。記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似馮先生這樣情況的企業(yè)還有好幾十家，涉及無法取回的保證金多達(dá)3000多萬元。是擔(dān)保公司惡意拖欠還是真的無力承擔(dān)？

　　馮先生2013年到海安農(nóng)村商業(yè)銀行盱眙支行辦理貸款，銀行告訴他必須要找擔(dān)保公司擔(dān)保，在銀行的幫助下，馮先生找到了盱眙天寶信用擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，并繳納了20萬擔(dān)保金給擔(dān)保公司，在銀行辦理了一年期100萬元貸款。2014年1月，提前還清了貸款的馮先生萬萬沒想到的是，他的20萬保證金卻拿不回來。

　　馮先生：2013年申請貸了100萬貸款，2014年這個(gè)1月17日，我就把這個(gè)100萬貸款全部都還掉了。然后到銀行就找他要錢，他然后就講這個(gè)錢我們已經(jīng)還給了別人了，后來就跟他理論，理論那你就叫擔(dān)保公司去，就這樣踢皮球就這樣踢一年時(shí)間下來了。

　　據(jù)了解，像馮先生這樣在天寶擔(dān)保公司還完貸款拿不回保證金的，共有幾十家企業(yè)，合計(jì)3000多萬元保證金，涉及海安農(nóng)村商業(yè)銀行盱眙支行、珠江銀行、盱眙農(nóng)商行等多家商業(yè)銀行。

　　企業(yè)一：12年5月20號。

　　記者：12年5月20號你當(dāng)時(shí)交了？

　　企業(yè)一：12萬擔(dān)保金。

　　記者：12萬擔(dān)保金，那你貸了多少錢呀？

　　企業(yè)一：80萬，百分之十五。

　　企業(yè)二：我是在那個(gè)農(nóng)商行。

　　記者：農(nóng)商行。

　　企業(yè)二：300萬。

　　記者：貸了300萬，交了多少保證金？

　　企業(yè)二：45萬。

　　記者陪同馮先生找到天寶擔(dān)保公司的周經(jīng)理，周經(jīng)理告訴記者，擔(dān)保公司一般收取貸款人百分之五到百分之二十的保證金，一旦有貸款人出現(xiàn)了代償問題，他的保證金又不足以還銀行貸款，就要動用保證金賬戶里的錢來還貸。

　　周經(jīng)理：銀行不收企業(yè)的保證金，銀行只收擔(dān)保公司的保證金，所以你找銀行是要不到保證金的，只有找擔(dān)保公司。

　　周經(jīng)理還給記者舉了個(gè)例子，如果有人貸款1000萬繳納百人之二十200萬的保證金，到期他只還了500萬，這就出現(xiàn)了300萬的代償問題，銀行就要動用擔(dān)保公司的保證金賬戶里的300萬來還該用戶的貸款，而這筆錢就是其他貸款人的保證金。

　　周經(jīng)理：這就是一個(gè)總的賬戶，總的賬戶，那么如果出現(xiàn)假如說100萬貸款到期不還了，那么他就從這個(gè)賬戶它里面把它扣掉，就是擔(dān)保公司代償了這部分費(fèi)用。

　　周經(jīng)理告訴記者，由于給幾家鋼貿(mào)企業(yè)做擔(dān)保，該公司出現(xiàn)了四、五千萬的代償問題，導(dǎo)致公司保證金賬戶沒錢了。

　　周經(jīng)理：天寶代償了5000多萬，其中有一半以上是鋼貿(mào)企業(yè)的，直接導(dǎo)致垮的就是鋼貿(mào)企業(yè)這塊。然后他又沒有充分的資本金補(bǔ)充就做不下去了，他們交的這個(gè)錢，他這個(gè)代償?shù)袅恕，F(xiàn)在他手里沒有錢，保證金也還不出來。

　　聽到這兒我們發(fā)現(xiàn)，之所以擔(dān)保公司無力償還馮先生的保證金，是因?yàn)閾?dān)保公司已經(jīng)用這筆錢為那些不能如期償還貸款的企業(yè)代償了銀行貸款。誰又應(yīng)該來保護(hù)如期還款企業(yè)的利益呢？

　　南京大學(xué)法學(xué)院教授邱鷺風(fēng)告訴記者，擔(dān)保公司一般靠收取保證金和傭金來替貸款人向銀行做清償擔(dān)保，而收取的5%到10%的保證金本身就不足以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　邱鷺風(fēng)：這5%到10%的押金根本不夠你還錢的那由誰來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？由擔(dān)保公司對銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司破產(chǎn)倒閉了銀行自己承擔(dān)。但是銀行就會要求擔(dān)保公司，你要為A的100萬承擔(dān)100%的擔(dān)保責(zé)任，但是擔(dān)保公司只收A五萬??！那怎么辦？擔(dān)保公司只能按照他收ABCD的5萬5萬5萬5萬，積少成多，來增強(qiáng)自己的清償實(shí)力，這樣來對銀行償債。

　　如果這部分錢不足以代償，就要申請破產(chǎn)來進(jìn)行代償。

　　邱鷺風(fēng)：到法院起訴，那么擔(dān)保公司還承擔(dān)著一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，什么風(fēng)險(xiǎn)，有的時(shí)候賠的一多，就面臨資金不足，可能面臨破產(chǎn)，保證金就可能收不回來，所以有一個(gè)破產(chǎn)法，所以這都是風(fēng)險(xiǎn)。

　　邱鷺風(fēng)建議像馮先生這樣的貸款人可直接向法院提起訴訟，來維護(hù)自己的合法權(quán)益。據(jù)了解，中國人民銀行淮安市中心支行網(wǎng)上公開資料顯示，該擔(dān)保公司信用評級結(jié)果為BB+級，也就是代償能力較弱，績效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，有一定風(fēng)險(xiǎn)。2014年7月，由于沒有通過“經(jīng)營許可證年檢”，江蘇省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會已經(jīng)取消盱眙天寶信用擔(dān)保有限責(zé)任公司的擔(dān)保資格。目前，盱眙警方已經(jīng)介入調(diào)查此事。 (江蘇臺記者藤淏)