“每人一年只花30元，萬一家里遭個賊、失個火，遇上個天災(zāi)什么的，保險公司能兜個底?！卑不账拗菔徐`璧縣農(nóng)民劉祥根說，自己外出打工，就圖一個家里老人小孩踏實。
劉祥根所說的，是安徽正在多個城市試點的農(nóng)村治安保險。這是一種什么樣的保險品種？真能做到花小錢換大平安嗎？日前，記者在安徽展開調(diào)查。
繳費30元，農(nóng)機具、糧食、牲畜都可列入保障范圍
在農(nóng)村，越來越多的青壯勞力外出務(wù)工，留守的都是婦女兒童和老人?！熬Σ蛔闫毡榇嬖冢伟箔h(huán)節(jié)薄弱，侵財類案件頻頻發(fā)生，”中國保監(jiān)會安徽監(jiān)管局副局長張緒風說，在安徽廣大農(nóng)村，農(nóng)村聯(lián)防隊員是公安民警的有益補充，但近年來人數(shù)不斷縮減，巡邏隊和護村隊等如今在農(nóng)村已經(jīng)難覓蹤影。在此背景下，農(nóng)村治安保險順勢而生。
農(nóng)村治安保險投保由地方綜治部門牽頭，以村為投保單位組織村民自愿參保，保險費用主要由參保人自行繳納，部分地區(qū)實行治安保險政府補貼，即由政府部分出資或者全額出資為農(nóng)戶投保。“這種保險主要針對農(nóng)村居民，覆蓋火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害、盜搶、意外傷害導致的人身財產(chǎn)損失。保戶遭遇了盜搶、火災(zāi)等情況，向當?shù)毓?、消防等部門報案后，保險公司提供相應(yīng)的救助和補償。”張緒風介紹。
治安保險作為一種市場化的風險管理機制，參與社會管理，通過參與防災(zāi)、減災(zāi)和災(zāi)后補償，維護正常的社會秩序?！爸伟脖ｋU對于避免農(nóng)民‘一災(zāi)返貧’‘一災(zāi)致貧’起到了重要作用。” 國元農(nóng)業(yè)保險公司董事長張子良說。
早在2011年，宿州成為安徽率先試點農(nóng)村治安保險的城市。投保農(nóng)戶每年自愿繳費30元，農(nóng)戶財產(chǎn)保障范圍包括房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、家電、衣物及床上用品、農(nóng)機具、糧食、牲畜等，單項賠付限額從500元到3000元不等。
“安徽是個農(nóng)業(yè)大省，我們還將牛馬騾驢等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用的大牲畜，作為家庭重要財產(chǎn)納入了保障范圍?！比吮Ｘ旊U公司安徽分公司負責人介紹，目前公司在安徽推出的各類區(qū)域性治安保險產(chǎn)品，基本涵蓋了安徽農(nóng)村地區(qū)常見風險，各地可根據(jù)當?shù)貙嶋H風險需求選擇合適的風險保障方案。
農(nóng)戶認知成推行難點，有人產(chǎn)生“亂收費”的誤解
據(jù)介紹，安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司推出“農(nóng)家?！北ｋU產(chǎn)品，將農(nóng)房及附屬設(shè)施的家庭財產(chǎn)保險和家庭成員的小額人身意外保險兩個險種組合打包?！白?012年開辦‘農(nóng)家福’組合保險以來，安徽共有231685戶農(nóng)戶參保，承擔風險15.99億元，已經(jīng)賠付近300萬元，其中宿州市靈璧縣的保險覆蓋率達到了60%。”張子良說道。
幾十塊錢的保費，卻要承擔上千的賠付，保險公司能否盈利？張子良坦言：“目前在農(nóng)村治安保險方面，由于投保數(shù)量還不夠大，基本上是盈虧平衡”。
治安保險讓治安防范工作由單純依靠政府投入向市場主導轉(zhuǎn)移，既免除農(nóng)民因治安導致財產(chǎn)損失的后顧之憂，又能解決治安經(jīng)費問題，提高農(nóng)村治安防范能力。但作為一個新的保險產(chǎn)品，其推行仍有諸多阻礙。
在經(jīng)濟較為發(fā)達的合肥市包河區(qū)，綜治辦和保險公司聯(lián)系過多回，卻仍未選擇推行治安保險?！袄碣r金太低和老百姓預期有差距是我們考慮的一方面，區(qū)政府給多數(shù)村民購買了意外險，再買治安險，多少有些重復。而且很多時候政府掏了錢，老百姓不一定會領(lǐng)情?！卑訁^(qū)綜治辦主任沈先財認為，保險公司應(yīng)該針對不同地區(qū)研發(fā)不同的產(chǎn)品，這樣才有旺盛的生命力。
“部分農(nóng)戶對治安保險了解不夠，對保險責任范圍認識不清，認為投保后的任何損失都可以獲得賠償。保險理賠提交相關(guān)索賠資料和履行工作流程的手續(xù)繁瑣，也導致個別地區(qū)的理賠滿意度不高。”張緒風談道，再加上很多地區(qū)的保費由村民自身承擔，積極性自然不高，甚至還有村民產(chǎn)生“亂收費”的誤解。
張子良認為，對保險公司來說，參保農(nóng)戶總量是治安保險能夠長期開展下去的一個重要因素?，F(xiàn)階段商業(yè)保險公司的銷售、推動能力有限，需要積極發(fā)揮包括鄉(xiāng)村基層組織宣傳和政府支持等多方面作用。但是，目前也出現(xiàn)了個別地區(qū)宣傳方式和推動手段不當，引起了村民的反感，張緒風說，“如果能列入‘民生工程’，財政給予一定比例的補貼，將有利于在更大范圍內(nèi)推廣實施。”本報記者 葉 琦